Pourquoi l’analyse des données est-elle importante?
Perspectives TRR – Novembre 2022
La meilleure façon de préparer l’avenir est de faire de son mieux maintenant. Cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de l’achat de rentes. Les promoteurs de régime qui veulent acheter des rentes ont souvent tendance à vouloir agir rapidement. Par conséquent, le temps, les efforts et les coûts nécessaires pour confirmer les données et effectuer des vérifications de l’état de santé peuvent ne pas être perçus comme un exercice valable.
Toutefois, l’expérience montre que les promoteurs qui n’ont pas analysé les données risquent de recevoir des propositions de primes qui ne sont pas optimales. S’il n’est pas certain de la qualité et de l’exhaustivité des données, l’assureur aura tendance à fixer la prime en se basant sur les pires hypothèses. Les hypothèses concernant les participants toujours vivants et les types d’emplois, par exemple, auront une incidence marquée sur la prime.
Meilleures pratiques recommandées par Eckler
Le coût et l’effort investis dans une analyse plus rigoureuse des données avant l’achat sont relativement faibles si on les compare aux économies généralement réalisées sur le coût des primes. Pour obtenir le meilleur prix et être en mesure d’agir au moment approprié, les promoteurs de régime qui veulent acheter des rentes doivent faire le maximum pour s’assurer que les données concernant les participants sont complètes et à jour.
Le tableau ci-dessous décrit certains types de données qui doivent être vérifiées ainsi que les répercussions possibles sur les prix.
Vérification des données
Participants au régime toujours vivants, notamment :
- Retraités
- Participants avec droits acquis différés
- Survivants ayant droit à des prestations de retraite
Répercussions sur les prix
Si les prestations sont moindres, les primes individuelles seront moindres.
Les documents qui prouvent l’âge des retraités et des survivants se trouvent dans les dossiers et peuvent être consultés par voie électronique.
Les frais de mise en œuvre et d’administration seront réduits si les renseignements sur les participants peuvent être obtenus rapidement.
Les changements de date de naissance d’un grand nombre de participants peuvent avoir une incidence marquée sur la composante de mortalité de l’ensemble du groupe. Si un promoteur de régime analyse les données après avoir fait une offre d’achat, le nombre trop élevé de changements pourrait mener à une révision de la prime sous de nouvelles conditions de marché.
Les renseignements suivants sont disponibles pour chaque membre :
- Titre ou type de poste au moment de la retraite ou du départ
- Salaire annuel et date de référence pertinente
- Type d’emploi et statut syndical
- Province d’emploi et province de résidence
- Code postal du lieu de résidence
- Plus haut niveau d’études (si ce renseignement est disponible)
Ces renseignements permettent aux assureurs de mieux évaluer les profils de risques et de déterminer avec plus de précision l’espérance de vie des groupes en se basant sur des hypothèses appropriées. Les prix seront moindres pour les groupes ayant une espérance de vie plus courte.
Tous les promoteurs de régime veulent garantir la sécurité de la retraite de tous les participants. Eckler poursuit le même objectif. Pour atteindre ce but, nous aidons nos clients à obtenir les prix les plus concurrentiels pour les transactions de transfert des risques liés aux régimes de retraite et à simplifier la transition administrative. Une bonne analyse des données est une étape essentielle pour atteindre cet objectif.
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Cet article a été préparé à des fins d’information générale seulement et ne constitue pas des conseils professionnels. Les données présentées dans cet article proviennent de tiers (colligées surtout auprès des assureurs) et n’ont pas été contrôlées, validées ou vérifiées de manière indépendante par Eckler. Eckler ne fait aucune représentation ou garantie quant à l’exactitude de ces renseignements. Rien dans ce rapport ne doit être considéré comme un conseil de placement, un conseil juridique ou toute autre forme de conseil professionnel. Eckler ne peut être tenue responsable des conséquences de l’utilisation des renseignements présentés dans ce rapport, sous quelque forme que ce soit, et n’accepte aucune responsabilité en cas d’erreurs, d’inexactitudes ou d’omissions.